Как стать Инвестором? Первые Шаги!
2

Вам знакомы следующие убеждения:

— чтобы куда-нибудь инвестировать, нужны деньги, а у меня на сейчас их нет;

— надо зарабатывать больше, тогда я смогу накапливать деньги и вкладывать их под %;

— в нашей стране(ах) нет вариантов, чтобы сохранять деньги, везде «надувательство», «воруют», никому нельзя доверять, я лучше потрачу деньги сейчас;

— и так дальше…..

Как вы понимаете, человек, который использует только такие установки в своей жизни, никогда не станет богатым, и даже не создаст элементарных финансовых условий для комфортного проживания себе и своим близких. Жизненные условия этого человека всегда будут зависеть от его единственного источника дохода, будь-то зарплата или доход от бизнеса. То есть, пока он активен и работает — деньги есть, если, не дай бог, он уйдет в отпуск, или захочет вообще отойти от дел – его финансовая ситуация значительно ухудшится. Ну и кончено же, зависимость от одного источника дохода и постоянная нехватка денег, не даст возможности этому человеку создать несколько источников дохода и получать прибыль из других направлений.

В этой статье мы с вами рассмотрим самые первые и ключевые шаги по созданию личного капитала, которые вы можете применить уже с сегодняшнего дня и начать использовать привычки финансово состоятельных людей. Ведь по факту, 95% всех миллиардеров и мультимиллионеров создали свои капиталы с «нуля», не имея каких-либо «покровительств» и «связей», не имея изначально больших денег и «входа» в супер доходные проекты.

Задача этих шагов следующая, чтобы вы, шаг за шагом, начали создавать себе «фундамент» финансового благополучия, и самое главное (намного важнее самих денег), вырабатывали привычки состоятельных людей.

Начнем с вами с самых простых и эффективных шагов. Вначале, предлагаю рассмотреть сам процесс создания капитала, с примером похода в тренажерный зал. Когда человек приходит в тренажерный зал, он обычно преследует основную цель – стройное тело, «здоровый» дух, отличное самочуствие. Для мужчин это еще может быть – накачанные мускулы, и т.д. Через время определенного кол-ва тренировок, тот, кто постоянно и постепенно занимался, получает на «выходе» результат – «красивое» тело, бодрость духа, хорошая физическая форма.

То есть, сам процесс имел следующую последовательность: все начинается с «картинки» в голове – представление о себе в самых лучших красках, потом поход в зал, постоянные, постепенные и последовательные тренировки, и – желаемый Результат!

Специально подчеркнул — постоянные, постепенные и последовательные! Ведь если новичку сразу дать вместо 30кг. нагрузки 120кг. – есть большая вероятность, что он «надорвется», и ни о каких дальнейших тренировках в дальнейшем не может быть и речи. Для лучшей эффективности – сначала более «легкие» нагрузки, потом, по мере подготовки, больше и больше. И те же 120кг., но через время на «подготовленные» мышцы – уже как приятная Нагрузка!

То же можно увидеть и при создании личного капитала. Сначала «картинка» в голове – «Сколько хочу иметь», и «Какой уровень жизни у меня при этом есть – Отдых, Жилье, Авто, Путешествия, Стиль жизни, Чем занимаюсь и т.д.», а потом постоянные, постепенные и последовательные шаги.

Я специально уделил верхние строки такому введению, чтобы вы четко увидели, что все большое начинается с малого. И сейчас мы рассмотрим Три Основные Пункта Финансовой Защиты, которые должен иметь каждый, кто хочет и готов создать себе Большой Капитал.

Что это за Три Основные Пункта Финансовой Защиты:

Наличие Финансового Резерва, равного вашим 6-ти месячным расходам.
Финансовая Защита на случай форс-мажоров.
Постоянное накопление на будущее, к моменту выхода на отдых.

А теперь по порядку:

Наличие Финансового Резерва, равного вашим 6-ти месячным расходам – здесь используем депозит надежного банка, с условием досрочного снятия и пополнения без потери %. Как выбрать надежный банк можете узнать здесь.
Финансовая Защита на случай форс-мажоров – Кто-то должен оплатить ваши расходы или расходы семьи, если «кормилец сломается» — проблемы со здоровьем, несчастные случаи и прочие риски – страховой полис от надежной компании.
Постоянное накопление на будущее, к моменту выхода на отдых – несколько финансовых инструментов: от программы накопительного страхования до акций и недвижимости.

Но все эти Пункты могут быть запущены в действие только при одном условии – вы уже сегодня, независимо от уровня и кол-ва источников дохода – сохраняете деньги уже сейчас. Только так! Если нет привычки сохранять деньги, а есть привычка все тратить под «ноль», неважно – зарплата 400у.е., или доход от бизнеса – 10 000у.е. в месяц, если ничего не сохранять — то ни Резерва на 6-ть месяцев, ни страхового полиса, ни обеспеченного будущего у такого человека нет. Конец рассказа!

Если же есть желание все-таки закрыть эти Основные Пункты Финансовой защиты и двигаться дальше (пример с тренажерным залом), ниже даны простые и эффективные рекомендации для старта по запуску привычки: «Заплати себе в первую очередь!»

Для этого в первую очередь необходимо сделать краткий обзор ваших сегодняшних ежемесячных доходов и расходов по основным статьям. Это позволит увидеть, какую минимальную сумму в месяц вам нужно на необходимые траты. Для этого рассмотрим таблицу 1, в которой для примера взят человек, с уровнем дохода 700долларов в месяц. Эти цифры указаны как пример, а в вашем случае просто подставьте свои данные.

Таблица 1. Статьи расходов и доходов.
Статьи доходов ежемес. Сумма, $.
Зарплата 700
Cтатьи расходов ежемес. Сумма, $.
Продукты 200
Моб. связь 20
Коммун. платежи 60
Отдых, развлечения 100
Оплата по потреб. кредиту 70
Одежда 50
Проезд 100
Лекарства 20
Интернет 10
Журналы, книги 10
Карманные деньги 60
Итого 700

Возможно, с первого раза у вас так быстро не получиться заполнить свои расходы. Часто, люди даже не знают, в каких суммах и куда уходят их деньги. Проявите терпение, если вам действительно хочется увеличить свой доход и начать создавать личный капитал. Возможно, вам понадобится время для подробного анализа своих расходов – выделите его. Рекомендация: 2-3 месяца планируйте расходы вручную, но только в начале месяца, когда вы имеете на руках деньги, а не потом, в конце, когда вы уже все потратили. Для этого заведите себе тетрадь или ежедневник и начните там записывать свои расходы и вести свой личный учет. В таком случае вы становитесь хозяином своих денег, а не наоборот. Допустим, сумма расходов после подсчета составила 700долл.

Что дальше? Я думаю, вы догадались, какой статьи расходов не хватает в этой таблице, чтобы начать создавать личный финансовый резерв и закрыть все Три Пункта Плана Финансовой Защиты? Вы правы – эта статья называется «Заплати себе в первую очередь». На семинарах и тренингах по финансовой грамотности мы уделяем этому очень большое значение, так как на этом строится весь фундамент финансового благосостояния.

Я вам предложу несколько вариантов:

Первый вариант. Начните сохранять для начала 10% от своих ежемесячных доходов. В этом случае вы с одной стороны уже контролируете свои деньги, с другой – не теряете качество своей жизни. Я думаю, вы согласитесь, что особо большой разницы нет, тратите вы 100% заработанных денег или 90%. В этом случае вам нужно решить за счет какой статьи расходов вы сможете сохранять деньги. Допустим, после некоторых изменений, новый отчет о доходах и расходах будет выглядеть следующим образом:

Таблица 2. Как привычка сохранять себе деньги, отображается на ваших расходах.
Статьи доходов ежемес. Сумма, $.
Зарплата 700
Cтатьи расходов ежемес. Сумма, $.
Заплати себе 70
Продукты 180
Моб. Связь 20
Коммун. Платежи 60
Отдых, развлечения 80
Оплата по потреб. кредиту 70
Одежда 40
Проезд 90
Здоровье/Медицина 20
Интернет 10
Журналы, книги 10
Карманные деньги 50
Итого 700

Возможно, вы скажете, — « Владимир, что вы нам предлагаете? Это же никуда не приведет. Что я сделаю с этими $70 ежемесячно, это же не так много, чтобы изменить мою жизнь к лучшему уровню». Здесь на самом деле вопрос будет не в сумме, а в ваших новых привычках. А именно, в привычках успешных и богатых людей, которые очень мудро и четко управляют своими деньгами. И пускай вас не пугает, что вы начнете с таких небольших сумм. Главное, чтобы вы воспитали в себе эту привычку.

Чтобы вы по-другому посмотрели на эту рекомендацию, я хотел бы привести интересный факт из биографии Джона Рокфеллера, я думаю, вы слышали об этом человеке. Он получил свою первую работу в возрасте 16-ти лет и работал помощником бухгалтера. Напомню, это был 1855год. В неделю он зарабатывал 3,5доллара и регулярно жертвовал деньги, посещаемой им церкви. При этом ему удалось за 3 года скопить порядка $800(как я понимаю, зарплата со временем повысилась). Дальше вы знаете, что произошло. Когда он умер в возрасте 97 лет, его состояние оценивалось более чем в миллиард долларов – по сегодняшним меркам данный показатель надо умножить на 10. А все начиналось с привычки: сохрани часть денег с каждого дохода.

Второй вариант. Благодаря тому, что вы уже умеете сохранять часть заработанных денег «себе любимому», вы сможете при увеличении дохода сохранять сумму больше. Тогда и Три Пункты Финансовой Защиты будут «закрыты» гораздо быстрее. Я рекомендую сохранять при этом половину разницы, на которую вы увеличили доход. А другую половину направлять на расходы, улучшая при этом качество своей жизни. Например, допустим, что через 3-6 месяцев доход у нашего человека, исходя из прошлой суммы $700/мес. вырос до $850 в месяц. Если он использует эти рекомендации, то его статьи расходов будут выглядеть следующим образом.

Таблица 3. Насколько увеличилась сумма денег, которую вы сохраняете для себя, при увеличении дохода.

Было

Стало
Статьи доходов ежемес. Сумма, $. Статьи доходов ежемес. Сумма, $.
Зарплата 700 Зарплата 850
Cтатьи расходов ежемес. Сумма, $. Cтатьи расходов ежемес. Сумма, $.
Заплати себе 70 Заплати себе 145
Продукты 180 Продукты 200
Моб. Связь 20 Моб. связь 20
Коммун. Платежи 60 Комун. платежи 60
Отдых, развлечения 80 Отдых, развлечения 90
Оплата по потреб. кредиту 70 Оплата по потреб. кредиту 70
Одежда 40 Одежда 50
Проезд 90 Проезд 90
Здоровье/Медицина 20 Здоровье/Медицина 30
Интернет 10 Интернет 10
Журналы, книги 10 Журналы, книги 25
Карманные деньги 50 Карманные деньги 60
Итого 700 Итого 850

Как видите, из этого примера видно, что этот человек уже сможет сохранять при увеличении дохода $145 ежемесячно. Из них $70 – сумма, которую он уже научился сохранять ранее, а $75 – ровно половина разницы, на которую увеличился его доход: $850 – $700 = $150/2=$75. Остальные $75 он направляет на другие расходы. В этом случае, и резерв на 6 месяцев в сумме $3780 ($630 без учета инвестиций * 6 мес.), и остальные Пункты Финансовой Защиты он сможет запустить в работу, и ускорить их реализацию.

Главное при этом оплаты «себе любимому» перевести из разовых в постоянные, постепенные и последовательные.

Чтобы промотивировать вас еще больше, я хочу показать, что будет, если вы эту привычку — сохранять % от заработанных денег, будете иметь постоянно и инвестировать их, например под 10 % годовых.

Таблица 4. Какой капитал вы создадите, если будете инвестировать ежемесячно часть заработанных денег на протяжении 20 лет под 10% годовых.
Суммы ежемесячных инвестиций, $. Ваш капитал,$, через 20 лет.
50 34 651
100 69 303
150 103 954
200 138 605
300 207 908
400 277 211
500 346 514
600 415 816
700 485 119
800 554 422
900 623 725
1000 693 027

Из этой таблицы видно, что привычка сохранять ежедневно от 1.5долл., на регулярной основе, приведет вас через 20 лет к определенной сумме вашего личного капитала. Расчеты в таблице сделаны с условием, что вы не забираете ежегодный %, а он накапливается. За счет сложного процента вы сможете создать такой капитал.

Домашнее задание: сделайте обзор своих доходов и расходов, чтобы обозначить свой план действий по созданию Плана Вашей Финансовой Защиты.

Таблица 5. Заполните свой бюджет и сделайте шаг по созданию своего финансового резерва.

Статьи доходов ежемес. Сумма, $.
Зарплата
Бизнес
Другое
Cтатьи расходов ежемес. Сумма, $.
Заплати себе ???
Продукты
Моб. Связь
Коммун. Платежи
Отдых, развлечения
Оплата по потреб. кредиту
Одежда
Проезд
Лекарства
Интернет
Журналы, книги
Карманные деньги
Другое
Итого

Определяем необходимую сумму для Создания Финансового Резерва:

Финансовый резерв на 6 мес.= расходы_______________долл./мес. * 6 мес. = ______________долл. Срок по созданию финансового резерва = Сумма фин. резерва_____________долл. / сумму ежемесячных инвестиций_________долл. = _______________мес.

Поздравляю, вы сделали первый шаг к созданию своего финансового благополучия!

Главное: Правило Три «П»: Постоянно, Последовательно и Постепенно.

Как закрыть поэтапно все Три Пункта Финансовой Защиты и двигаться дальше, об этом в следующих рассылках.

И помните: Ваши деньги могут работать и приносить хороший доход!

P.S. Буду рад услышать в комментариях Ваши Первые Шаги: Что уже делаете, и над чем еще нужно «поработать»?

Автор: admin | Категория: Личные Финансы, Статьи | Опубликовано: 16-01-2012